中信银行道歉撤职就完了？池子事件背后还有更可怕的……

脱口秀演员池子（原名王越池）投诉个人银行账户交易信息未经授权被中信银行调取一事引发关注。5月6日，池子发布律师函诉其涉嫌“侵犯公民个人信息罪”，次日凌晨，中信银行致歉称经核实该行员工未严格按规定办理，已处分相关员工并对支行行长撤职。

南都记者了解到，池子银行流水事件背后暗藏一条贩卖银行流水等信息的黑色产业链，有卖家声称，银行流水等信息来自“内部人士”，4000元可查一个月的流水记录，并“确保专业准确”。有律师向南都记者表示，未经持卡人授权泄露其银行流水信息的行为违反《商业银行法》相关规定，持卡人可依法追究民事责任。

事件：池子投诉银行流水未经授权被调取，中信银行致歉

据南都此前报道，5月6日，脱口秀演员池子（本名王越池）在个人微博账号上发布一则长文和律师函，斥责老东家上海笑果文化传媒有限公司（以下简称“笑果文化”）侵权和拖欠薪酬，其中称中信银行上海虹口支行未经授权将个人账户明细提供给笑果文化，诉其“侵犯公民个人信息罪”。

当晚，笑果文化回应，相关仲裁正在进行中，其“根据相关流程采取了财产保全、提起仲裁、证据收集等法律活动”，且上述行为“均在法律及合同的框架之下进行”。

5月7日凌晨，中信银行发表致歉信称，经核实，近期上海笑果文化传媒有限公司联系开户支行，要求查询其为员工王越池支付劳务工资记录时，该行员工未严格按规定，提供了王越池的收款记录。

中信银行表示向王越池郑重道歉，并称已按制度规定对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。 

银行流水有何作用？5月7日，一位银行从业人士告诉南都记者，通过查询个人银行流水记录，可以查看持卡人资产状况、最近消费情况，知晓其钱从哪儿来、是怎么用的。通常，买房、出国等都需要资产证明，通过流水即可以证明其资产状况，“银行流水一般是需要本人同意才能查询，原则上员工不可以私下查。”

律师：池子可追究民事责任并向银监会投诉

“中信银行未经持卡人池子授权，未经正当程序泄露持卡人池子的银行账户交易明细的行为，违反了《商业银行法》的相关规定。”5月7日，陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善在接受南都记者采访时表示，根据《商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

赵良善告诉南都记者，持卡人池子可根据《商业银行法》的相关规定，追究中信银行的民事责任（主张赔偿损失并公开道歉），同时，可向银监会投诉，依法追究中信银行的行政责任。

同时，赵良善认为，中信银行配合其他公司，私泄客户信息，对普通民众而言，除存在个人隐私被泄露的风险外，还可能存在个人信息被非法利用的风险。

“如果情节严重，行为人可构成侵犯公民个人信息罪。如果将公民个人信息用于其他犯罪目的，还可引发诈骗、敲诈勒索、非法买卖个人信息等犯罪行为，将追究行为人的刑责。”赵良善表示。

银行流水在什么情况下可以由他人合法查询？

赵良善告诉南都记者，根据《商业银行法》相关规定，仅在公安、国安、检察院、证监、银保监等国家机构为行政执法、刑事侦查等司法活动所需的账户查询活动做的特别授权之下，才可以向他人出具。“比如，司法人员持有调查手续到银行调取，这是法律所允许的。当然，持卡人本人或他的委托代理人拿着相关授权手续到银行调取，也是法律所允许的。”

黑产：有卖家称4000元可查一个月流水

池子因银行流水泄露事件暴露出银行流水查询乱象。5月7日，南都记者发现，在黑产圈，不少卖家宣称只需提供身份证号即可查询个人银行流水，最快几小时就可查到。

5月7日19时许，南都记者联系上一名宣称可以查询银行流水的卖家。其声称，只需提供姓名和身份证号，仅需800元便可查出这张身份证主人名下的银行卡号。查出银行卡号后，再花500元便可查询其实时交易明细。

对于可查询流水的范围，这名卖家表示“说不准，要看不同的银行卡”。他宣称，“有的五年内的记录都可以查到”。这名卖家告诉南都记者，如果当晚19时许提供需查询者的身份证和姓名，当天24时前就可查到所需银行流水记录。

“查银行流水有点贵，基本上一万起步。”另一名黑灰产卖家则给出了相差迥异的报价。该卖家称，可以查询四大行的银行流水信息。其表示，如果只知道身份证号码，1000元可以查到该身份证主人名下四大行的银行卡卡号，随后再根据卡号查询流水记录。“查一个月的记录是4000元，最多可以查到半年的记录。”对方向南都记者提供一张银行流水记录的“成功范例”，其中包含了交易卡号、转账金额、收款人或转账渠道等详细信息。

“绝对诚信。”上述卖家称，查询银行流水记录的圈子“水很深”。“只需要几百元，上千元的，小心是骗子。”这名卖家表示，他所提供的流水记录均通过内部人士查询，可以保真，付款后需要三至五天可以成功查询。

事实上，早在2016年12月，南都记者就曾在调查报道中披露，公众的隐私信息，包括开房记录、四大银行存款记录、乘坐航班，甚至网吧上网记录信息，只要付费，在黑产圈都可以轻易被买到。当时，公安部、国家网信办网络安全协调局均对此报道作出了回应。

延伸：600元可定制伪造银行流水记录

除了可明码标价查询他人银行流水记录，南都记者还注意到，还有不少出售假银行流水单、定制银行流水单的黑灰产从业者。

南都记者发现，某互联网群组内宣称可提供包括“工资流水、入职流水、对公流水”在内的多种账目记录定制服务。一名卖家告诉南都记者，买家只需提供姓名、银行卡号、需要定制的每月流水金额、银行支行的名称，花600元就可以定制伪造一年的银行流水单。其表示，每个月的进账“想写多少就写多少”，以造假工资流水记录为例，买家只需提供需要定制的每月工资入账数目，其余正常银行卡的各项支出卖家都会帮忙伪造。

如此“定制”银行流水一般被用作什么用途？该卖家表示，经常有买家想做工资流水记录，用来入职新工作，有的则定制虚高的流水记录，以此来申请更多的房贷。“我们各大银行的流水都可以做，是和银行流水是一样的，一般查不出来。”该卖家声称，自己是专业的，最近向其购买伪造银行流水记录用于入职的客户尤其多，提供资料并付款后仅需一天就可以做好。

南方都市报（nddaily）原创报道

南都记者 詹晨枫

* 南方都市报（nddaily）原创内容未经授权，不得转载。

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